„Banii nu cresc pe copaci”. Sau o face? „Banii nu îți pot cumpăra fericirea”. Sau poate? Fără îndoială, banii sunt un subiect popular de discuții, mai ales când se apropie sfârșitul exercițiului financiar, care ne oferă tuturor posibilitatea de a reflecta asupra propriilor noastre finanțe personale și de a vedea cum suntem sortați pentru anul următor. Discutând recent cu unii colegi, a devenit evident că confortul și înțelegerea finanțelor personale variază foarte mult între prieteni. Unii prieteni citesc AFR în reg, au achiziționat apartamente și sunt diversificați pe mai multe piețe, alții nu au decât un cont de economii și de verificare, alții preferă să păstreze fiecare plată săptămânală în numerar sub saltea.
Deși nu sunt expert, am prieteni experți. Am vrut să scriu această piesă pentru a-mi educa prietenii și cititorii și pentru a demitiza piața investițiilor. Uneori toate cuvintele sunt confuze, uneori nici măcar nu sună atât de interesant, cu toate acestea, cred cu tărie că, dacă ai vreun venit, ar trebui să încerci să extragi cât mai mult din fiecare dolar. Vorbesc cu Glen Hare de la Fox & Hare Wealth și Andrew Macken de la Montgomery Investment Management, colegi de-ai mei și guru-uri financiare locale, despre modul în care se atinge statutul de jucător.
În termeni simpli, ce este investiția?
Glen: „Ați muncit din greu pentru bani. Fă ca banii să muncească din greu pentru tine! Când investiți, puneți acești dolari la lucru ”.
Andrew: „Eu definesc investiția ca„ cumpărarea unui dolar cu cincizeci de cenți ”. Investiția înseamnă a vă asigura că prețul pe care îl plătiți este mai mic decât valoarea pe care o primiți. ”
Când ar trebui să începeți să investiți?
Glen: Investiția este foarte asemănătoare cu regimul dvs. personal de fitness, veți culege recompensele indiferent dacă începeți acum, anul viitor sau în 2023. Desigur, cei care încep acum vor fi într-o formă mult mai bună decât cei care erau puțin mai târziu în afara blocurilor. Aș spune că chiar acum este cel mai bun moment pentru a începe. Cât este de mică consecință. Investiția nu este doar jocul unui om bogat, atâta timp cât poți lăsa unii deoparte, ești pe cale să devii investitor.
Andrew: Majoritatea ar fi de acord că oamenii ar trebui să înceapă să investească cât mai curând posibil. Acest sfat se bazează pe ceea ce este cunoscut sub numele de „miracolul amestecului”. Adică investițiile se vor compune în timp și vor crește exponențial, nu liniar. Așadar, investițiile de la o vârstă mai fragedă te ajută cu adevărat să coborâți pe traseu.
Cum ar trebui să înceapă un începător?
Glen: Revenind la metafora de fitness personală, mulți dintre noi ne-am chinui să intrăm în sala de gimnastică și să ne dezlănțuim Arnold-ul interior fără ajutorul unui antrenor. Investiția nu diferă, găsiți un consilier financiar de încredere și contactați-vă. Mulți oferă consultări gratuite și vor oferi un plan detaliat de atac înainte chiar să ia în considerare o linie punctată. Este o modalitate excelentă de a-ți afla potențialul fără a risca un cent.
Andrew: Cel mai rău lucru pe care îl poate face un începător este să se grăbească și să cumpere o grămadă de acțiuni la companii aleatorii listate la bursă. Să investești bine pe o bază durabilă este foarte, foarte greu. Dacă m-ai vedea câștigând mare pe masa de ruletă, nu te-ai grăbi să îți plasezi banii pe pariul meu anterior; nimeni nu face asta pentru că înțelegi că a fost pur și simplu un pariu norocos și nu o alegere pricepută.
Investiția bună pe o bază durabilă poate fi realizată de echipe foarte calificate, dedicate, care aplică un proces riguros de investiții cu disciplină extremă în timp. De obicei, indivizii nu au timpul sau înclinația de a reproduce ceea ce pot realiza echipele de investiții cu normă întreagă. Nu este ușor să găsești echipa potrivită. Nu vă grăbiți; conduceți-vă cercetările și probabil discutați cu un consilier / prieten de încredere.
Care sunt unele dintre cele mai mari considerații atunci când investești?
Glen: Există o mulțime de lucruri de luat în considerare atunci când începeți călătoria dvs. de investiții, totuși iată câteva lucruri care trebuie cu siguranță să fie în lista dvs. scurtă. În primul rând, alegeți investițiile care sunt potrivite pentru dvs. și nivelul de risc pe care sunteți dispus să vă asumați. Nu puneți toate ouăle într-un singur coș, diversificați-vă investițiile. Gestionați cât de mult vă asumați în funcție de mărimea investițiilor dvs., adică luați o expunere mai mică la active mai riscante. În cele din urmă, luați în considerare perioada de timp a investițiilor (de exemplu: veți avea nevoie de fonduri pentru a cumpăra un apartament sau pentru a vă întoarce la școală sau puteți preda o bucată de schimbare și nu o atingeți de zeci de ani), deoarece acest lucru va avea un impact asupra deciziilor dvs. în jurul în ce anume să investim.
Andrew: Cel mai important concept în investiții este, de asemenea, cel mai puțin înțeles. Este conceptul de risc. Deci, atunci când luați o decizie de investiție, provocarea este să vă gândiți la toate scenariile posibile ale ceea ce s-ar putea întâmpla în viitor; și apoi să ne gândim cât de probabil este fiecare scenariu. Nu este ușor. Dar este modul în care investitorii buni vor separa marile oportunități de cele sărace. O mare oportunitate de investiții este cea care are șanse reduse de a ieși prost și o mare șansă de a ieși bine.
Acum, este posibil să fi auzit că, fără a risca, nu va exista nici o recompensă. Asta este adevărat. Dar ceea ce NU este adevărat este că, dacă riscați, va exista cu siguranță o recompensă.
Care sunt tipurile de bază de investiții și cum le-ați defini?
Iată patru tipuri de investiții de la cel mai puțin riscant la cel mai riscant:
Numerar - Este exact așa cum pare, bani în bancă. Nu este cea mai mare opțiune de returnare, dar cu siguranță una dintre cele mai sigure.
Obligațiuni - Transmiteți banii dvs. băncii pentru o perioadă fixă și aceștia vă vor recompensa cu o rată a dobânzii ușor mai mare decât contul dvs. de economii obișnuit. Rețineți că nu veți putea accesa acești bani până la expirarea termenului.
Proprietate - Aceasta se referă la cumpărarea „cărămizilor și mortarului”. Piața imobiliară a explodat în Australia în ultimii doi ani și a fost o investiție bună pentru mulți. Totuși, nu vă îndrăgostiți, o proprietate nu este opțiunea de siguranță pe care mainstream-ul ar vrea să o credeți. Ca orice investiție, trebuie luată în considerare cu atenție. Proprietatea poate fi o investiție fantastică, dar nu vine fără costuri, dobânzi pentru ipotecă, straturi, tarife ale consiliului, facturi de utilități, întreținerea generală a proprietății, taxe de administrare a proprietății, taxă de timbru, taxe legale, taxe bancare etc.….
Acțiuni / acțiuni / acțiuni - toate acestea sunt același lucru. Acestea se referă practic la deținerea unei părți sau a unei „acțiuni” a unei companii. Aceasta înseamnă că puteți fi recompensat cu o creștere a valorii pe baza performanței de bază a companiei la care dețineți „acțiuni”. De asemenea, puteți primi un „dividend” sau o cotă din profiturile companiei, din nou pe baza câte acțiuni dețineți. Este relativ ieftin și ușor de cumpărat / vândut acțiuni, dar piața poate fi volatilă.
Fond administrat - În loc să alegeți acțiunile în care investiți, puteți externaliza acest lucru către un administrator de fond. Un administrator de fond este o persoană sau o echipă responsabilă cu gestionarea și selectarea investițiilor pentru un fond administrat. Fondurile pot fi orice combinație a celor de mai sus!
Care sunt avantajele unui consilier?
Glen: Să-l considerăm pe Michael Phelps, cel mai de succes olimpic din istorie (28 de medalii și mai mult!). Tipul este evident o furtună perfectă de talent natural și pricepere fizică, dar nu există nicio modalitate de a ajunge la acel nivel fără ajutor. Cristiano Ronaldo, Usain Bolt, Jonah Lomu, toate legendele din domeniile lor respective, dar niciunul dintre ei nu a ajuns la vârf fără ajutorul și expertiza altora. Gândiți-vă la profesia și veniturile dvs. actuale ca la propria dvs. furtună perfectă de talent și pricepere. Poate că ești binecuvântat cu o carieră de rock star și cu venituri nefinisabile, poate nu. Consilierii financiari există pentru a lua ceea ce aveți și a le îmbunătăți, indiferent de locul în care vă aflați pe scară.
Andrew: Investiția bună pe o bază durabilă este extraordinar de dificilă. Pentru o persoană, este aproape imposibil. Avantajele unui consilier financiar sunt că vă pot ajuta să evaluați opțiunile potențiale de investiții externalizate și să faceți recomandări. Recomandarea mea ar fi întotdeauna să suplimentezi sfaturile externe cu propriile tale cercetări și instinct. Și amintiți-vă, începeți de-a lungul dimensiunilor integrității, disciplinei și stimulentelor aliniate atunci când evaluați potențiali manageri externi. Fără toate acestea tot timpul, nu există viitor cu acel manager.
Cu ce fel de oameni / demo lucrați? Cum faci bani?
Glen: La Fox & Hare, avem 3 programe de coaching pe care clientul le alege în funcție de complexitatea situației lor financiare. Fiecare program are o taxă asociată inițială și continuă. Construind o înțelegere profundă a vieții pe care clienții noștri aspiră să o trăiască, în mod continuu îi antrenăm, îi educăm și îi sfătuim cu privire la modul cel mai bun de a-și atinge obiectivele pe termen scurt, mediu și lung.
Andrew: La Montgomery, câștigăm bani numai atunci când clienții noștri câștigă bani. Acest lucru este neobișnuit. Majoritatea modelelor de afaceri se concentrează pe extragerea mai multă valoare a clienților lor. Modelul nostru de afaceri este axat pe generarea celor mai bune randamente posibile pentru investitorii noștri - într-o parte din care împărțim. Când investim bine, investitorii noștri câștigă mai mulți bani și noi câștigăm mai mulți bani. De asemenea - și acest lucru este esențial - fiecare membru al echipei mele este proprietar în afacerea noastră și investitor în fondurile noastre. Stăm cot la cot cu fiecare dintre investitorii noștri pentru a asigura întotdeauna cea mai mare aliniere posibilă a stimulentelor.
Faceți cunoștință cu Glen:
Un veteran de zece ani al Macquarie Bank, cu licență în comerț-contabilitate; Glen a fost unul dintre cei mai tineri regizori care au lucrat vreodată la bancă. Glen a plecat la mijlocul anului 2017 pentru a lansa Fox and Hare Wealth.
Faceți cunoștință cu Andrew:
Andrew Macken este director de investiții și cofondator al Montgomery Global Investment Management și Montaka Global Investments. Andrew s-a alăturat lui Montgomery în martie 2014, după ce a petrecut aproape patru ani la Kynikos Associates LP din New York. Înainte de aceasta, Andrew a fost consultant în management la Port Jackson Partners Limited din Sydney timp de aproape patru ani, concentrându-se pe strategia pentru clienții din Australia și din străinătate.
Andrew deține un master în administrarea afacerilor (Dean’s List) de la Columbia Business School din New York. Andrew deține, de asemenea, un master în comerț și un licențiat în inginerie cu onoruri de primă clasă de la Universitatea din New South Wales, Sydney.
Declinarea responsabilității: Sfaturile furnizate pe acest site web sunt doar sfaturi generale. A fost pregătit fără a lua în considerare obiectivele, situația financiară sau nevoile dvs. Înainte de a acționa după acest sfat, ar trebui să luați în considerare oportunitatea sfaturilor, având în vedere propriile obiective, situația financiară și are nevoie. Dacă produsele sunt detaliate pe acest site web, ar trebui să obțineți o declarație de divulgare a produselor referitoare la produse și să luați în considerare conținutul acestuia înainte de a lua orice decizie. Acolo unde este citat, performanța anterioară nu indică performanța viitoare. Utilizatorul trebuie să își asume responsabilitatea exclusivă asociată cu utilizarea materialului de pe acest site, indiferent de scopul pentru care se aplică o astfel de utilizare sau rezultate. Informațiile de pe acest site nu înlocuiesc sfaturile financiare.
